¡Toma el control! Crea un poder notarial financiero (llamado financial power of attorney en inglés), un documento que se usa para designar a una persona en la que confías, para que se haga cargo de cosas como el pago de tus cuentas si no lo puedes hacer tú mismo. (Consulta el “Vocabulario útil”  al final de esta sección para todos los términos en negritas).

¿Para qué necesito esta herramienta? Si quedas incapacitado y no puedes hacerte cargo de tus asuntos financieros como el pago de tus cuentas, podría suceder que otras personas tengan que iniciar un proceso largo y costoso para designarte un guardián. Además, la corte puede considerar que tus parientes son la primera opción para ocuparse de tus finanzas, incluso si tu propia elección hubiera sido muy diferente. Esto quiere decir, por ejemplo, que tus padres o hermano pueden tomar el control, en lugar de quien haya sido tu pareja por 30 años. Aunque es probable que en un estado que reconoce las relaciones de pareja de un mismo sexo la corte le dé prioridad a tu cónyuge, el designar a la persona que quieres que tome tus decisiones financieras por ti puede ser una buena manera de evitar por completo el tener que someterse a este proceso invasivo.

¿Cómo funciona? En un poder notarial financiero, tú eres el mandante (llamado principal en inglés) y la persona que designes es tu agente (llamado agent en inglés). Tu agente podrá administrar tus finanzas si tú no puedes. En cualquier momento, siempre que seas considerado competente bajo la ley, puedes cancelar el poder notarial. No se espera que des ninguna razón. De otro modo la designación se termina con tu muerte, cuando el albacea de tu testamento toma el control de tus bienes y activos. Algunas cosas a ser recordadas:

• Un testamento no es un substituto para un poder notarial financiero, pues solo cobra efecto después de tu muerte.
• Designa a alguien en quien confíes para que controle tus finanzas, porque la autoridad que se le otorga es considerable. Puedes limitar la cantidad de poderes que otorgas, por ejemplo aprobar el pago de tus cuentas pero no la venta de tu carro o de tu casa. Ten en cuenta, sin embargo, que puede que sea necesario vender tus bienes para financiar tu cuidado.
• Generalmente, si creas un poder notarial duradero (llamado durable power of attorney en inglés), tu agente solo adquiere el control luego de que has firmado el documento. Si creas un poder notarial de activación (llamado springing power of attorney en inglés), tu agente solo toma el control si algo especificado por ti sucede (suele ser que quedes incapacitado). Una desventaja del poder notarial duradero es que tu agente puede aprovecharse y usarlo cuando todavía eres capaz de tomar tus propias decisiones. Una desventaja del poder notarial de activación pueden ser los retrasos para determinar si estás incapacitado o no. Consulta un abogado acerca de lo que más te conviene.
• Si quedas incapacitado, tu necesidad financiera mayor será seguramente el pago de tus cuentas desde tus cuentas bancarias, y eso debieras verificarlo con tu banco. Algunos bancos no respetan los poderes notariales financieros, y en vez de eso requieren que llenes sus propios formularios. La ley en tu estado puede prohibir que los bancos requieran de más que un poder notarial financiero, pero algunas personas deciden que no amerita una pelea y simplemente llenan el formulario extra por adelantado, para que no haya problemas después.

¡Toma el control! Si tienes la posibilidad de ser selectivo, puedes tomar el control buscando un empleador que otorgue beneficios a cónyuges/parejas de un mismo sexo.

¿Para qué necesito esta herramienta? Si estás en una relación seria con alguien de tu mismo sexo, y especialmente si tienes hijos, tener seguro médico por medio de tu empleador o a través de algún otro plan grupal a precio razonable será un alivio enorme para tu presupuesto familiar y también para tu tranquilidad mental. Sin eso puede que haya miembros de tu familia sin seguro, lo que podría exponerte a penalidades tributarias o a la necesidad de comprar coberturas individuales extras, especialmente si en la pareja uno de los dos no trabaja para cuidar a los niños. Si la familia necesita pólizas de salud múltiples, puede haber deducibles múltiples que pagar, lo que aumentaría tus dificultades financieras. Para parejas mayores casadas, estar cubiertos por el plan de salud grupal del empleador de uno de los cónyuges sirve además para retrasar el ingreso a Medicare.

Tener en mente: Averigua si tu empleador ofrece beneficios a cónyuges/parejas de un mismo sexo. En algunas circunstancias, el valor del seguro de salud que obtienes para tu cónyuge/pareja de un mismo sexo (y para los hijos de tu cónyuge/pareja), puede ser considerado tributable como ingreso tuyo a nivel estatal o federal, incluso si estás casado (no es el caso para cónyuges de sexos diferentes). Algunos empleadores eligen compensar esa carga tributaria extra aumentando el salario de los empleados afectados según corresponda –a lo mejor te conviene presentar esta posibilidad en tu lugar de empleo.

Al mismo tiempo, la ley federal exige que la mayoría de los empleadores permitan a sus empleados pagar ellos mismos, y así conservar su seguro médico, por un período de tiempo después de haber dejado el empleo (esto se llama cobertura “COBRA”). Este sistema abarca la cobertura de cónyuges de un mismo sexo e hijos. Sin embargo la misma ley no exige algo similar para parejas que no estén casadas, o que solo tengan unión civil o estén registradas como parejas domésticas. Pero esta ley federal tampoco impide que los empleadores otorguen tal cobertura. Si tu empleador no ofrece cobertura COBRA para los cónyuges/parejas de un mismo sexo y los hijos de sus ex-empleados, te conviene presentarle a tu empleador la posibilidad de que lleve a cabo ese importante (y fundamentalmente justo) cambio de política.

Si tu empleador actual no ofrece beneficios familiares iguales a sus empleados con pareja doméstica o cónyuge de un mismo sexo, puedes pedir estos beneficios, ya sea por medio de un grupo LGBTT en el lugar de empleo, o del departamento de recursos humanos de la compañía.

Si no tienes acceso a beneficios familiares iguales a través de tu empleador, debes tener conciencia de que la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio (Affordable Care Act, ACA por sus siglas en inglés) prohíbe la discriminación contra las personas LGBTT y las personas con VIH en el mercado de seguros médicos y en los planes de salud que estos venden. En consecuencia, debieras poder obtener cobertura sin ser discriminado por la composición de tu familia o los tipos de cuidado que puedas necesitar.

¡Toma el control! Las parejas de un mismo sexo deberían considerar la posibilidad de identificar planes de jubilación adicionales en los cuales inscribirse, asegurándose de que esos planes permitan nombrar a cónyuges/parejas de un mismo sexo como beneficiarios.

Tener en mente: Hay muchas maneras de obtener ingresos de jubilación: pensiones de empleo (llamadas company pensions en inglés), 401(k)s, 403(b)s, IRAs, el Seguro Social y otras. Averigua cuáles planes de jubilación serían los mejores para ti. Como el reconocimiento a nivel federal de los cónyuges de un mismo sexo sigue en proceso, ocurre que a diferencia de las parejas heterosexuales, las parejas gay y de lesbianas que jubilan no están automáticamente protegidas por los beneficios conyugales del Seguro Social, a los cuales de todos modos han contribuido pagando impuestos. Por ejemplo, muchas parejas de un mismo sexo reconocidas bajo la ley pueden tener la opción de que el que ganaba un salario más bajo obtenga beneficios de jubilación aumentados, sobre la base del historial en la Seguridad Social del que ganaba más. Otras parejas podrían no tener esta opción, dependiendo de donde vivan y de cuándo formalizaron su relación bajo la ley. Una buena parte del sector privado ha decidido usar planes 401(k), 403(b) e IRA, que permiten designar cualquier beneficiario. La ley federal exige que la mayoría de las compañías privadas reconozcan a los cónyuges de un mismo sexo. Pero algunos empleadores gubernamentales y algunas compañías siguen ofreciendo planes de pensión que o restringen la elegibilidad del beneficiario a cónyuges e hijos aceptados bajo la ley, o se niegan a reconocer relaciones de pareja del mismo sexo. Estas reglas discriminatorias a menudo dejan a las personas que están en relaciones de un mismo sexo sin protecciones básicas para los miembros de sus familias, sin importar cuanto tiempo hayan trabajado y contribuido al sistema de jubilación.

¿Para qué necesito esta herramienta? Como te dirá cualquier planificador financiero, es importante empezar a ahorrar para la jubilación lo antes posible, para que los huevos crezcan sistemáticamente a lo largo de nuestros años laborales. Como las parejas de un mismo sexo no pueden contar con todas las garantías con que cuentan las parejas de sexo diferente, es aún más importante planificar para la jubilación con tiempo y de manera consistente.